美丽的光环
华盛顿互惠银行（以下简称“华互”）曾是美国最大的储蓄银行，拥有3097亿美元的资产。同时，它还是美国最大的抵押贷款银行，与富国银行同为最早开创抵押贷款业务的大银行，全美银行业综合实力排名第六，被誉为全美零售银行巨头。在《财富》杂志2004年度“最受人羡慕的公司”排行榜中，华互银行在“创新”组别中排名全美第一。同期，该行还获得了《美国银行家》杂志“最佳零售银行团队”等多个奖项。
那么，拥有如此绚丽头衔的华互是如何发展壮大起来的呢？这还要追溯到1889年。
从一口着火的煮胶锅说起
时间回到公元1889年，当时一口着火的煮胶锅引发了一场火灾，烧毁了西雅图的25个街区。为了向居民提供建筑贷款，使其重建家园，华互银行成立了。
在华互的成长道路上一直伴随着大大小小的收购，从加利福尼亚到休斯敦，从西海岸到美国东部。1997年，两家大型储蓄银行爆发了接管之战——全美第二大储蓄银行Great Western Financial Corp正努力抵挡长期对手 HF Ahmanson & Co的敌意收购。然而，螳螂捕蝉，黄雀在后。华互用了一年半的时间把两家银行都收归旗下，使其在加利福尼亚州的收储额占据了整个市场的近1/5。 之后，华互又购买了位于休斯敦的储蓄银行Bank United Corp．和其180亿美元资产以及PNC Financial Services和FleetBoston Financial的抵押事业部。接连不断的收购使得华互的按揭贷款发放额跃升了200％。终于，在结束了对佛罗里达HomeSide Lending和纽约州Dime Savings银行的收购后，华互也完成了从小型地方性银行向国际大型商业银行的完美变身。
不管是煞费苦心的服务环节、高度亲民的人性化网点布局、各式各样的便民措施还是银行上下像零售员一样的经营理念，华互一直坚守着在最大限度上通过提高服务质量和创新服务模式来吸引中低收入客户群体的经营理念。在当时，这样具有独到眼光的客户定位使得华互避开了同行业在高端客户群体和企业业务领域的激烈竞争，在零售银行业务上占得先机，为其雄心勃勃的并购奠定了良好的客户基础和超强实力。
在完成了近31次并购和一系列的发展创新后，华互的资产迅速膨胀到目前的3097亿美元。无论在广告、营销，还是研发上，华互都能与对手一比高下。但从目前华互的状况来看，其激进的收购措施虽然使得其资产和业务规模得到了快速发展，但快速并购和产品创新所带来的风险及其防范与管理的复杂度、成本的提高、机构的尾大不掉等问题也随之而来。同时，中低端客户的经济实力相对薄弱也最易受到外界影响而产生“羊群效应”。因此，如果遭遇市场突变，华互的主要客户群——中低收入的客户——无力偿还房贷的风险就会比那些以优质资产客户为主要贷款人的银行要大得多。不幸言中，在此次金融环境发生动荡时，信心最为薄弱的普通中小客户挤兑存款的情况果然发生了。这也许是华互抵御危机的免疫力相对较弱的一个原因……（摘自《金融海啸中那些人与事》巴曙松 等著 湖南人民出版社） 》》点击浏览该书更多信息
