借“担保”重出江湖
方培林并没有甘心隐去。就在钱庄关闭10年后的2000年,国家出台了《担保法》。在该法的司法解释中,原规定只能是双方间产生的房产抵押贷款和存单质押贷款,允许第三人介入,担保公司的出现成为可能。
方培林判断这是民间金融由“黑”转“白”的难得机会。他马上注册了第一家担保公司——温州方兴担保公司。为了避开国家和民间金融的“纠葛”,方培林耍了点小手段。他在名片后面做了这样的标注:“本公司为温州第一家担保公司,在全国首先推出存单质押履约担保业务,并经浙江省政府同意为温州唯一试点单位。”从中不难看到方培林意欲“投靠”政府的痕迹。“要想持续经营与民间金融相关的业务,是不能绕过政府的。”方培林感慨道,这也是他多年来体会最深的。
而名片上提到的“银行存单质押履约担保业务”,是继私人钱庄之后,方培林又一“金融创新”。
“比如温州有个做建材的陈老板,用自己工厂的土地和厂房为固定资产抵押,找商业银行贷款400万元。他的土地加厂房市场价520万左右,银行照例打个折,资产估值只有500万。根据银行规定,最多只能贷给他固定资产70%的资金,也就是350万。还有50万的缺口怎么办呢？”方培林身子微微往椅背上一靠,卖了一下关子,“温州人家家户户都有存单啊,我就收了几张家庭存单,凑了70万左右的存单拿去银行抵押,正好可以贷到50万左右的缺口资金。”
方培林将这一业务称为“万全之策”:“这样一来,银行贷款增加了50万,每月能多收贷款利息;企业除了向银行支付400万的贷款利息外,同时再给存单持有人每月0.5%左右的利息;而我作为担保公司,则赚取帮助企业所贷到款项的0.4%作佣金。” 最后他还不忘加一句:“过程中完全依照《担保法》及国家金融法规操作。”
尽管方培林本人在经营上力求平稳,但事实上,在温州像他这样因为赚到0.4%的佣金就满足的人已经很少。记者从有关部门了解到,在温州现存的200多个担保公司、资产管理公司中,相当一部分从事的其实是非法的高利贷业务,他们的佣金是方培林这类担保公司的10倍以上。
高利贷离温州人的生活很近。在温州人的印象中,“高利贷”为了保证回款,实现暴利,经常采取泼油漆、洒汽油、威胁绑架等一些极端的手段逼债。今年7月,温州永嘉市某企业主就因不堪忍受逼债带来的心理压力,服毒自杀。谈到高利贷高于担保公司10倍的利润,方培林以一种嘲讽的口气说:“风险太大,我们'老年人’怕承受不住。”
