央行《银行卡业务管理办法》规定，任何单位和个人有恶意透支或利用银行卡及其机具欺诈银行资金的行为，要根据《刑法》及相关法规进行处理。
但按照法律专家解释，欺诈是以非法占有为目的，同时必须在一定期限、一定金额以上，且银行多次催缴不还的情况。因此如果信用卡套现者在免息期内把钱还给银行，既谈不上欺诈，更无法定罪。
针对利用POS机套现的情况，目前银行只能依靠设置交易监控系统对商户的交易行为进行监控，对产生疑似风险案例进行现场排查。确认参与套现行为的商户，区分情况给予警告、撤机、列入黑名单永久不得申领POS机的处罚等。
知情人士介绍说，“打击违规套现行为和不法中介”已被列入正在制定中的《市场违法行为处罚办法》内容中，“信用卡套现”将可能从违规转变成违法。
