就餐尴尬带来商业思考 发展速度令人意想不到
1958年的9月，美国加州的弗雷斯诺市几乎所有家庭都收到了名为美洲银行卡的塑料卡片。对于普通人而言，他们突然发现，手头上有了几千元的贷款可供支配，他们也可以像富人那样消费。
这个有创意的策略，让美国人初次尝到了使用信用卡极易上瘾的滋味。
尴尬经历催生信用卡
1949年的某一天，美国金融家弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家梅杰小屋烤肉店请百货公司界名人艾尔弗雷德·布卢明代尔吃饭。酒足饭饱之后，弗兰克·麦克纳马拉一掏腰包，才发现根本没有把钱包带出来，一时搞得宾主双方尴尬万分。就在此时，烤肉店老板出来打圆场：老主顾了，我们就给您破个例，今天的账就先赊着吧。等您什么时候方便时，再把钱给我们送过来就行了。
这个故事还有一个版本，说是弗兰克打电话叫妻子专程前来付了账。不管是哪个版本，结论是一样的：尴尬万分的弗兰克经历此事后，发现了货币支付的问题所在，他进而萌生了创建一家信用卡公司的想法。
1950年春天，弗兰克与他的合伙人施奈德合伙投资1万美元，在纽约注册成立了第一家信用卡公司———“大莱俱乐部”（DinersClubInternational）。这家俱乐部后来改组为大莱信用卡公司。大莱俱乐部实行会员制，向会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片。会员凭卡可以在纽约的两家饭店和27家餐馆实行记账消费，再由大莱公司做中介，在消费双方之间进行账务清算。信用卡的雏形由此产生。
信用卡的出现并非偶然，这与当时美国货币制度的演变、消费信贷的兴起、银行业的竞争，以及当时美国经济的发展状况密切相连。19世纪中叶，美国国内的工业化、城市化程度大大加快，企业规模迅速扩展、交通运输业环境得到极大改善。与此同时，跨地区商品交易数量大大增加，在民间出现了自发性的分期付款销售和消费信贷行为。为了保护消费者的利益，美国各州议会相继通过了《小额信贷法》，还设立了专门面向消费者的金融机构———消费者金融公司，使得消费者的信贷消费活动大大增加。在这一大背景之下，银行卡这一能够体现当事人之间信用关系，结合超前享受与商品赊购、账务清算于一体的信用凭证形式，也随之应运而生。
弗雷斯诺大投递
大莱卡扩张得很快。到1956年，它的年交易额超过了2.9亿美元。从阿拉斯加州港口安克雷克到南太平洋的塔希提岛，大莱卡的特约商户已达9000家。那时，特约商户已从餐馆扩展到租车行和礼品店，并且覆盖了几乎所有的旅行和娱乐类商户。大莱卡虽然一直在成长，但其发展也阻力重重。可以说，它的成功主要集中在与旅行有关的市场方面，如餐饮、航空、租车、旅游等等。在其他方面，特别是在商店购物方面，还不能挑战一些百年老店发行的专营卡，更没有能普及到中产阶级大众中去。
从1950年到1958年，美国各地银行推出的银行卡全都亏损严重，相继夭折了。信用卡历史上最不平凡的故事当属1958年那次了不起的“弗雷斯诺大投递事件”，这是美洲银行一个叫乔·威廉姆斯的中层经理和他的智囊团想出的点子。
1958年9月，威廉姆斯给弗雷斯诺市几乎所有家庭寄去了6万张名为美洲银行卡的信用卡。美洲银行卡集两种产品为一身：如果卡户每月付清欠款，这种卡就和大莱卡一样；但卡户还多一个选择，那就是不还清全部欠款，让余款作为信贷开始滚动。所以，美洲银行卡还可以提供消费信贷。信用卡的魔力开始起作用了。有了美洲银行卡在手，弗雷斯诺的居民可以随心所欲地花钱，而且一发而不可收，在大投递的第二年，人们用美洲银行卡购物的金额就达到了5900万美元（相当于现在的3.5亿美元）。近半个世纪过去了，这一滚动信贷的功能一直作为信用卡的核心特征保存至今。
信用卡让人们疯狂
到了20世纪60年代中期，信用卡的需求量已经非常之大，使得其他银行也想加入这一业务，它们与美洲银行组成协会，共同经营美洲银行卡。各银行独自发行同一种信用卡，由该联合会负责市场营销和后台处理（1976年，协会将名字改成VISA）。1960年投入使用的美洲银行卡为233585张，到1968年已超过了100万张。1966年，另外一些银行组成了同业银行卡协会，也就是以后的万事达公司。在1966年到1970年间，总共寄出了大约1亿张卡。这种疯狂的邮寄行动使人们大把大把地花钱。1970年信用卡的消费金额已超过70亿美元。经济学家刘易斯·曼德尔说:“人们觉得信用卡就好像神话中瓶子里的那个能让你要什么有什么的妖怪。”
1959年，由三位香港商人合作引进了美国的大莱卡，这标志着信用卡这一新鲜事物进入了香港。1970年，香港东亚银行加盟VISA国际信用卡组织，发行了香港的首张VISA信用卡。1979年3月，香港东亚银行通过中国银行香港分行，向内地有关方面提出，在当年的广州出口商品交易会上，使用东亚银行发行的东美信用卡。10月1日，中国银行广东省分行营业部与广交会银行服务组正式办理了代理信用卡业务的手续，这标志着信用卡在中国大陆地区正式出现。1985年3月，广东省珠海市信用卡有限公司成立，并发行了中国大陆的第一张信用卡———中银卡。
